外汇网站主要业务逻辑梳理-Toy模板网

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上图为工行ICBC的外汇保证金交易界面。

当需要买入帐户欧元（欧元人民币）时，买入100欧元，因为没有杠杆，虽然欧元中间价是782.34，但实际需要支付783.14元人民币的保证金，这个兑换不是真实的外汇兑换。银行只是将这些保证金扣除了，给您了一个100欧元的合约，这个合约的价值是100欧元。

1.什么是点差和手续费？

这个783.14（银行卖出价）和782.34（中间价）之间的差0.8元，就是点差，也就是每次交易100欧元，银行要收0.8元的交易费用（手续费）。（卖出欧元同理，用中间价782.34减去银行买入价781.54也是0.8元）

注意，这个点差和买入手续费率和卖出手续费率略有不同，但核心原理和实质是一样的，都是银行收取交易客户的钱的比率或者值。手续费率是一个加成比例，而点差是一个固定点值。比如这个欧元，换算成买入手续费率就是：0.8/782.34=0.00102，卖出手续费率同理。用手续费率而不用点差的优势在于针对不同外汇合约，或都同一个外汇合约不同时期价值不一样，而同一交易金额收取的手续费是一样的。

点差费用或者手续费的计算：

按点差计算交易费用时：手续费 = 交易的手数*点差

按收续费率计算时：手续费 = 手数*每手合约价值*手续费率。

2. 手里没有欧元为什么能卖出欧元？

因为这个兑换不是真实的外汇兑换，而是一个标准的100欧元的合同，通俗的例子是：您从我这里借了100欧元，咱俩关系比较好，你从我这里借100欧元时，我收保证金781.54元，你还我欧元时，我退你781.54元（注意这个时间点，您借从我这里借欧元时，我就收了保证金，你还我欧元后，我才退您保证金）。然后当您把这100欧元卖给银行时（假如中间价是782.34），你收到781.54（782.34-0.8）。后期如果欧元下跌，中间价跌到780.00，此时你再买回这100欧元还给我，买入价是780.8（780+0.8），这个时候就产生和一个价差值0.74（781.54-780.8），这个就是您的盈利。这个交易一完成，您就赚了0.74元。相反，如果你卖出后欧元上涨，你就亏了相应的钱。在工行的这个交易系统里，只不过它代替了我借您欧元，把买卖和出借流程，搞成了一个主体。

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3. 什么是交易杠杆leverage

接上面，如果您从我这里借100欧元，我不需要收您781.54元，而是收你78.154元保证金，那么这个时候就相当于您用本来能得到10欧元的资金，干了100欧元能干的事情，这个时候就相当于产生了杠杆，杠杆的倍率是10倍。假如我给您提供100倍的杠杆，那么借100欧元仅需要7.8154元。当你有781.54元人民币的时候，你可以借10000欧元。

如果象上面说的那样，你卖出这10000欧元，当汇价中间价跌到780.00时，您就赚了0.74*100 = 74元。

4. 什么是市价单和挂单？

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实时就是以目前的市场价格买入或者卖出，也叫市价买入，也就是对应ICBC这个实时价782.34，然后成交时买入（先买入后卖出）的价格就是银行的卖出价783.14；卖出价（先卖出后买入）价就是银行的买入价781.54。

挂单就是以自己指定的价格买入或者卖出，也叫限价单。如：现在欧元782.34，您市价买入，就是以783.14成交。如果您挂单780.00买入，那么现在就不会成交，只有在市场价格到了779.2时才会成交（779.2+点差0.8）。

5. 什么是合约价值？

拿工行这个来说，一张标准的合约是100欧元，那么他的合约价值就是100欧元。如果您买了10张（10手，10lot）合约，那么对应的合约价值就是1000欧元，对应的人民币就是：783.14*10 = 7831.4元。同理，如果此时杠杆倍率是100倍，那么只需要78.314元人民币就能交易10手欧元。

6. 什么是递延费用和递延费率？

理论上递延费用就是两个货币的息差，比如现在欧元的活期存款利率是4%，人民币的存款利率是1.25%，那么当您买入100欧元放帐户里一天（过了一夜），所产生的利息就是100*0.04/360=0.011欧元，而您放在银行里的人民币783.14（保证金）产生的利息783.14*1.25%/360=0.0272元，存一天产生的利息差是：0.011*7.83-0.0272=0.059元。这个时候正常情况下应该是银行应该给你0.059元人民币的递延费用，相反，如果您卖出欧元，银行就收您这个费用。转换为递延费率就相当于：0.059/783.14*360=0.02712=2.7%

目前这个项目为简便计算，这个递延费率是自己设定的，核心原理就是上面这个。